Как заработать на кризисе: отвечает Сергей Спирин

"Самый плохой вариант хранения средств во время кризиса - хранить их в деньгах"

2 декабря 2008, 14:00
Эксперт: Спирин Сергей

Почему с началом кризиса даже у многих миллиардеров резко уменьшились их состояния?

Сергей Спирин: Кризис – это то время, когда все перетряхивается, деньги переходят из одних рук в другие, поэтому, если олигархи обеднели, возможно, это ваш шанс разбогатеть.

Стоит ли играть на фондовом рынке неподготовленному человеку?

Сергей Спирин: Я не люблю слово «играть». Слово «работать» тоже не совсем подходит, т.к. под ним часто имеют ввиду «играть» или «спекулировать», а вот вкладываться в фондовый рынок или покупать резко подешевевшие акции российского рынка, возможно и стоит.

Даже, несмотря на то, что сообщают, что суммарный индекс ММВБ «похудел» на 5-7%?

Сергей Спирин: Именно поэтому, именно сейчас стоит покупать, потому что сейчас дешево.

Что будет с пенсионными вкладами в Сбербанке и будет ли государство их как-то компенсировать?

Сергей Спирин: Думаю, серьезной угрозы нет. Мягкое, постепенное действие инфляции возможно, но, как правило, государство компенсирует такие вещи. А Сбербанк, самый надежный из всех, поэтому не думаю, что сейчас может что-то произойти.

Как выбрать надежный банк?

Сергей Спирин: Если мы говорим про выбор надежных банков, то сейчас есть 2 группы банков, которым можно доверять больше, чем остальным. Это крупные банки, у которых контрольный пакет принадлежит государству – это Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк. И иностранные банки, принадлежащие крупным иностранным промышленным группам.

Что лучше – депозит или вложение в фондовый рынок?

Сергей Спирин: Каждому свое. Если человеку очень хочется поиграть на фондовом рынке, то отговорить его, скорее всего не удастся. Но если нет опыта работы на фондовом рынке, то желательно сначала пройти обучение, к тому же, игру на фондовом рынке надо начинать с небольших сумм.

На какой срок лучше делать вклад?

Сергей Спирин: Наверное, этого никто не знает, потому что это зависит от того, что человек будет делать – можно проиграть счет за пару недель, а можно и выиграть.

Куда лучше вкладывать – в надежные компании или в те, где резко подешевели акции?

Сергей Спирин: Я нормально отношусь к грамотным спекулянтам. Проблема в том, что неграмотных – подавляющее большинство. Если человек провел тщательный анализ и решил, что надо вкладывать в какую-то малоизвестную компанию второго эшелона, то только будущее покажет, был ли он прав или ошибался.

Какие самые надежные компании первого эшелона?

Сергей Спирин: Я бы не хотел делать какие-то прогнозы относительно акций, т.к. они сейчас они могут ходить как угодно.

Куда вложить 200 тыс. рублей?

Сергей Спирин: Ответить на вопрос, куда вложить деньги можно лишь применительно к отдельно взятому человеку – нужно знать его финансовое состояние. При спокойном отношении к рискам, доля вложений в фондовый рынок, фонды акций на 3 года, может составлять может составить от 20 до 50%. Остальное лучше вложить в надежные инструменты. Для более длительных вложений (5-10 лет) я бы посоветовал увеличить рискованные вложения в фонды акций. А на короткий срок рисковые вложения лучше ограничить 20-30% от портфеля.

А может быть купить подешевевшие акции сбербанка на все 200 тыс. руб.?

Сергей Спирин: На все 200 тыс. руб. я не рекомендую покупать, потому что никто не гарантирует, что через 3 года акции Сбербанка будут стоить выше, чем сейчас. Если бы вы вкладывались на 10 лет, я бы сказала покупать, хотя тоже не на все средства. И на 3 года лучше только на часть суммы. Оставшуюся часть вложить в надежные инструменты. Например, векселя, фонды облигаций, недвижимость и частично – банковские депозиты. Обязательства надежных эмитентов будут гаситься в течение 2-х лет.

Какой самый плохой вариант хранения денег во время кризиса?

Сергей Спирин: Хранить деньги в деньгах. Потому что инфляция их «съедает». За исключением тех случаев, когда предстоят крупные покупки или затраты, тогда не остается другого варианта.

Сбудется ли прогноз на 2009 г. – 1 доллар – 32 рубля? И что делать в связи с этим делать со своими деньгами – переводить в доллары или нет?

Сергей Спирин: Я отношусь к этому прогнозу, как одному из многих прогнозов. Я не знаю, пойдет ли он вверх или опустится. Например, сумму в 100 тыс. руб. лучше оставить в рублях. Если речь идет о бОльшей сумме, лучше докупать доллары и евро. На самом деле хранить деньги в любой валюте, но в долгосрочной перспективе невыгодно, т.к. они пропадают из-за инфляции. Если капиталь составляет несколько сот тысяч долларов, тогда можно вкладываться в экзотику – швейцарские франки, британские фунты. Сумму в 100 тыс. не стоит вкладывать во франки, т.к. на обмене можно потерять больше, чем заработать.

Как отличить хорошего финансового консультанта от плохого?

Сергей Спирин: Нужно больше смотреть, что о нем пишут. Смотрите, насколько можно доверять его советам. К сожалению, профессия финансового консультанта не лицензируется. Им может стать, и даже назвать себя, кто угодно. Например, я больше занимаюсь образованием. Те, кто прошли у меня обучение, их более 800 человек. Среди них есть люди, добившиеся больших успехов.

В чем хранить сумму от 500 тыс. руб. в краткосрочной перспективе?

Сергей Спирин: На короткий срок лучше хранить в деньгах или открыть банковский депозит. Все самые доходные и интересные предложения рассчитаны на срок от нескольких лет. Если речь идет о сроке год, то банковский депозит – наилучший вариант, потому что остальные варианты очень рисковые. Мы не знаем, куда пойдет рынок, акции, облигации в коротком промежутке времени, например за год.

Стоит ли вкладывать в денежные фонды?

Сергей Спирин: Не стоит. Их доходность еще меньше, чем у депозитов.

Стоит ли сейчас вкладывать в драг. металлы?

Сергей Спирин: Я не хочу давать спекулятивные советы. Это не инвестиции, а форма хранения денег. За последние 10 лет вложения в золото приносили доходность, в лучшем случае, на уровне инфляции или ниже. А в промежутке с 80-х годов цены на золото (в долларах) падали. И смогли пробить пик 80-х годов лишь в 2008 г.

Какой депозит выбрать – рублевый или в иностранной валюте?

Сергей Спирин: Все зависит от того, в какой валюте вы будете тратить. Но храня деньги в валюте, вы все равно потеряете из-за комиссии. И никто не знает, куда пойдет доллар – вверх или вниз, т.к. экономика США сейчас в плохом состоянии.

Что такое инвестиционный портфель?

Сергей Спирин: Инвестиционный портфель – это все инструменты для приумножения и сбережения капитала. В него могут входить: наличные, депозиты, драг. металлы, облигации, векселя, фонды. Человек может его составить сам, может обратиться к специалисту. Инвестиционный портфель может начинаться от любой суммы. Содержимое портфеля зависит от самого человека, его целей, как он относится к рискам и т.д.

Почему доллар растет, хотя в США сейчас кризис, а с евро все наоборот?

Сергей Спирин: В США пока финансовый кризис, а в Европе наступил экономический кризис. Оба кризиса имеют разную природу, глубину. Американский кризис не пощадит никого.